孩子的保险成本并不高，越早买省的钱就越多，越早得到充足的保障。
儿童保险买对了是保障，买错了是大坑。
其中，作为国家福利少儿医保，也是保障的第一道防线，是必须配置上的。
另外，寿险对没有经济能力和经济压力的儿童来说，是不需要的。
奶爸今天就给大家讲一下少儿保险的千元配置攻略：
一、少儿保险怎么买最放心
一般来说，寿险优先配置给家庭责任比较重的成年人。
如果不幸出险，可以留一笔赔偿金来满足抚养子女、赡养父母、偿还债务的需求。
孩子没有收入，不承担家庭经济责任，因此不需要配置寿险。
选择什么保险，往往和我们要转移什么风险息息相关，所以从风险转移的角度来说，最需要通过保险转移的是疾病和意外的风险。
奶爸整理了少儿保险所需购买的种类及必要性，如下图所示：
（图片来源：奶爸保公众号）少儿医保是国家的福利保险，可以为孩子提供最基础的医疗保障，无论身体健康与否，符合当地政策都可以购买，可以满足基本的保障。
医保仅能提供一些基础的保障，如果遇到重大疾病或意外风险，商业保险就可以作为一种补充保障。
1、少儿意外险
每年儿童交通意外、触电意外、烧伤、烫伤、溺水事故等层出不穷，因为孩子年龄小，很多事情无法做出自我判断，家长也没能及时做出保护，导致意外事故频频发生。
因此，奶爸建议，在给孩子买保险时，可以给孩子买一份意外险以防万一。
少儿意外险配置小技巧：
2、少儿重疾险
如果不幸罹患重疾，家庭除了要负担每日高额的医药费、治疗费，还有对患者的护理费、营养费、甚至是家庭有收入人群的误工费。
而重疾险的出现，主要是为了弥补除了患者直接治疗费用外的保障缺口。
孩子得重大疾病的概率，其实并不高，比如最高发的白血病，发病率也只有十万分之四。
可怕的地方在于，治疗孩子的重大疾病，费用特别高。
还是以白血病举例，重症室的费用每天从四五千到上万元不等，治愈之后孩子的护理和成长，也是一笔巨大的支出。
少儿重疾险配置小技巧：
除了常见的25种高发重疾，奶爸整理出了常见的16种儿童高发疾病：
（图片来源：奶爸保公众号）给孩子买重疾险时，千万不要被噱头给蒙蔽了双眼，把疾病的保障到位了，再去考虑其他的亮点。
3、少儿医疗险
建议优先给孩子配置百万医疗险，弥补医保在报销上的上限。
如果发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。
如果预算充足，还可以配置小额医疗险。
小额住院医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多。
关于值得推荐的小额住院医疗险，奶爸已经整理出来啦：
奶爸保：5款儿童小额医疗险深度测评：孩子看病可以少花钱甚至不花钱？！zhuanlan.zhihu.com
（图片来源：奶爸保公众号）这两款产品有多个版本选择，平安小顽童有3个版本，亚太小超人则有4个版本，可以灵活投保。
它们的意外医疗不限社保，社保内外均可报销，报销比例是100%。
还附加了烧烫伤意外医疗。
除了基本的保障外，平安宝贝守护计划还有3万的疾病身故及全残保险金、6万的意外和疾病住院医疗，以及3万的重大疾病保险金，保障内容比较全面。
这款产品的意外医疗险比较高，100元版的有5万，升级版的则有10万。
另外也有5000元的意外门诊保额，和1万或2万的少儿重大疾病保额。
给孩子买意外险，意外医疗、报销比例和免赔额比较重要。
另外说一下身故保额，国家为了保护未成年人，对未成年身故保额进行了限制：
10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁不能超过50万。
不过意外伤残的赔付没有限制。
3、 重疾险
重疾险的作用，就是一次性给付保额，这笔保险金可以用来治疗、购买药物、维持生活等。
一旦小孩患了重疾，不少父母不得不辞去工作来照顾孩子，收入自然会受到影响，所以，重疾险就起到了补偿经济损失的作用。
来看看几款少儿的重疾险保障怎么样：
（图片来源：奶爸保公众号）追求多次赔付：守护神少儿重疾险
守护神重疾险是多次赔付型产品，重疾不分组赔付3次，前10个保单罹患重疾的话，赔付150%基本保额，如果保至60周岁或终身，则是前20个保单。
轻症和中症不分组，分别赔付3次和2次。
另外，还附加了少儿特定疾病和罕见病保障，不过这两种保障需要同时投保或同时不投保。
追求保障内容全面：横琴人寿嘉贝保、复星联合妈咪保贝
这两款产品的保障内容做得比较充足。
横琴人寿嘉贝保包含了少儿特定疾病和罕见病保障，还附加了第二次及第三次重大疾病保险金和两全保险。
其中，少儿特定疾病覆盖了20种，少儿罕见病有5种。
20周岁前，罹患少儿特定疾病，额外给付150%基本保额；罹患少儿罕见病，则额外给付200%基本保额。
复星联合妈咪保贝同样有少儿特定疾病和罕见病保障，前者有10万保额，后者有20万保额。
另外，二次重大疾病保障也有10万保额。
复星联合妈咪保贝在10月30日-12月31日期间有个限时保额上调活动，最高可投保80万保额，有需要的家长们可以看看下面详细的测评文章~
奶爸保：妈咪保贝保额限时上调，最高80万，要上车吗？zhuanlan.zhihu.com
（图片来源：奶爸保公众号）
追求保障内容全面：尊享e生2020版、复星联合超越保2020
尊享e生2020版，一般医疗有300万，重疾医疗有600万，还有重疾津贴。
除此之外，还有家庭共享免赔、赴日医疗以及特定海外医疗等供选择。
超越保2020（标准版）的一般医疗是200万，重疾医疗是400万，增加了1万的甲/乙类法定传染病保障。
同时也有可选责任，分别是18种少儿特定疾病、少儿疫苗接种意外住院津贴和少儿一般意外住院津贴。
追求保证续保：复星联合超越保2020、平安e生保保证续保版2020、平安e生保长期医疗险
前两款产品都支持6年保证续保，即便在6年内产品停售了，还是可以续保。
而平安e生保则支持20年保证续保，续保时间更长。
这三款产品的稳定性比较高。
追求保费实惠：复星联合超越保2020、平安e生保长期医疗险
这两款产品的保费比较低，性价比也高，预算有限的家长可以考虑一下。
挑选百万医疗险时，可以重点关注基本保障、续保条件和增值服务。
5、 不太有必要买寿险
一般来讲，寿险针对的是担负着重大家庭责任的人群，通常是家庭经济支柱、背负房贷车贷以及刚出来工作的职场新人。
而小孩没有重大的家庭责任，对家庭经济风险转嫁没有太大作用，因此小孩是没有必要买寿险的。
三、买儿童保险要注意哪些问题？
儿童作为特殊的群体，他们对保险的需求也不同于一般的成年人，所以给他们买保险需要结合儿童自身的需求和特殊性。
那么给儿童买保险要注意哪些问题呢？别急，听奶爸细细道来。
1、注意保额
前面奶爸也讲到了，儿童保险的保额没必要设置得过高。
因为设置得再高，即便是出险保险公司也只会赔《保险法》规定的20/50万保险金。
所以给儿童买保险，保额最高设置在20/50万就可以了。
2、注意儿童高发疾病
父母在给小孩买重疾险的时候，要特别注意儿童群体的高发疾病。
因为儿童重疾险不同于成年人重疾险，它应该涵盖更多的儿童的高发疾病，这样才能起到针对性保护的作用。
3、儿童不建议买寿险
寿险的作用是保障家庭在家庭经济支柱身故/全残后，不至于陷入经济危机的泥潭。
儿童不承担家庭经济责任，给他们买寿险并不能发挥寿险的真正作用。
由于讲到了家庭经济支柱，所以奶爸这里推荐一篇有关家庭经济支柱如何买保险的文章给大家，欢迎各位点击前往阅读：
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