如何教小孩儿理财?

发布时间:2021-04-26 发表于话题:学理财有用吗 点击:239 当前位置:酷财经网 > 母婴育儿 > 如何教小孩儿理财? 手机阅读

英杰同学是我司排名第二的全能选手,懂投资、懂产品、懂技术,就连在处理家庭财务和管理孩子零花钱上也有自己的一套完备体系。

这篇来自英杰的专访,详细记录了他是如何教孩子理财的。文章发布在「有知有行」 App 后,留言区有很多爸爸妈妈分享了自家的宝贵经验。如果你家里有小朋友,我想这会是一套实用指南。当然,单身的朋友不要沮丧,过两天是七夕节了,希望你早日找到另一半,这篇文章就当是提前预习了。

大家好,我是有有。

今天想和大家聊一个轻松的话题。我们公司有不少爸爸妈妈,常常会聊起和自家小朋友「斗智斗勇」的精彩故事,聊得最多的是「如何教小孩儿理财?」

什么时候开始?该怎么开始?
孩子的零花钱和压岁钱该怎么管?
孩子要参与多少?需要教到哪种程度?

我采访了团队的英杰同学,他有两个非常可爱的儿子,分别 12 岁和 8 岁。英杰家定期会举办家庭会议,他给两个孩子设定了零花钱机制,还做了一个小工具让孩子们查看自己的理财情况。

整个过程还是蛮有参考意义的,分享给各位家长朋友。

一、 开始的契机

1. 孩子多大开始理财的?

英杰:我在孩子 4 岁到 6 岁的时候,开始有意识地培养他们理财。这个年龄段的孩子已经上学了,听得懂家长的一些想法。

我一直认为,理财是一项特别重要的技能,越早掌握越好,累计复利时间更长。而且,理财这件事还能帮助孩子建立对金钱的正确认识,让他们懂得珍惜钱,也懂得如何花钱。虽然他们现在不能完全理解,但潜移默化地,他们提升了对钱的控制感和对自己欲望的管理能力。

2. 为什么想到要教孩子理财?

英杰:源于一个非常现实的问题 —— 零花钱。这件事曾经让我不爽了好几年。

小孩儿刚上幼儿园那段时间,开始对钱有了些感觉,总是让我们给他买这个、买那个,还想有自己的零花钱。但我觉得挺合理的。回想我小时候,就没什么零花钱。每次和同学去玩的时候,总是别人请我,结果我养成的习惯是 —— 有了零花钱就去请同学,很快就花光。

我觉得这样不好,所以想从小建立小朋友对钱的控制感,于是每月月初的时候都给他们固定金额的零花钱。

刚开始还好,但很快就遇到了问题。孩子有时候想买垃圾食品、冰棍什么的,有时候又想买玩具、买乐高,而且还都是买了之后就一两天热乎劲儿的那种。我有时候就不想让他买,可是他这时候就会有点委屈,有点抱怨的说:「我的零花钱这也不能买,那也不能买,那零花钱还有什么用。」

我也很语塞,觉得孩子说得好像有些道理,又觉得哪里有些不对。总之是不让买他不高兴,让他买了我不高兴。这种情况出现过好多次,纠结了好久,也互相生过很多气。

于是,我就想,教他们理财或许是解决这个问题的好办法。

3. 怎样的契机下提出来的?

英杰:我是在家庭会议上提出来的。有一年,两个孩子收到一笔压岁钱,还挺多的,孩子不知道怎么办,就问了我们。我一想,这是一个开始理财的好契机啊。我就跟他说,你可以拿这笔钱理财,现在的市场行情什么样,打算怎么投,你以后就可以买更多自己想买的东西了。孩子们也很开心,就这样愉快地开始了。

4. 理财的钱哪里来的?

英杰:孩子的压岁钱会用来理财,零花钱我们会建立专门的零花钱机制。有时候像孩子生日啊,会收到爷爷奶奶给的大额生日礼金,这些钱也会用来理财。至于做家务,我觉得是不应该给钱的,孩子本该做这些事。除非做了额外的事,这是可以奖励的。

5. 怎么传递理财知识的?

英杰:主要靠妈妈。妈妈会在睡前读书,比如《穷爸爸与富爸爸》《小狗钱钱》。孩子的理财意识是在听故事的时候培养的。孩子也很容易接受。

我会简单说一些基础概念,比如什么是是沪深 300,什么是指数基金啊,但我不会跟他们讲股票背后是公司这种有点深的知识,我一般是等他们什么时候问到了我再解释。一方面是孩子不太有动力了解这些事,另一方面是,我希望的是当他们自己想知道时,然后去问、去查、去搞清楚这些问题。

实操方面,我会跟他们规定,每年的压岁钱都要存起来投资,10 岁之后小朋友就要参与打理,18 岁之前由我代为管理,18 岁之后完全自己决定。我会和他们一起选择指数基金和债券基金,做一个简单的资产配置。

我还做了一个移动版的投资查看工具,可以让他们方便地查看当前的收益情况,帮他们逐渐建立对投资的感觉,慢慢地了解投资。

我还提供随时的投资问题咨询,虽然他们现在问的多数问题是「爸爸,为什么我买的基金又跌了」等这样的小白问题,但我相信,再过几年会好很多。

二、孩子的零花钱

1. 你会给孩子零花钱吗?

英杰:有的。我家的管理方式是我负责投资,老婆负责生活消费和保险保障。每年年初,我们家会举办全年预算会议,全家四口都会参加。就像政府工作报告一样,老婆要先汇报上年度预算的执行情况,我们有什么超预算的支出,有哪些不必要的花销需要注意等等。

接下来就是审议今年的预算,当然大家最关心的是,今年每月要给多少的生活费。我们家每个家庭成员都要发表自己的意见。孩子们每月的零花钱金额,就是在家庭会议中产生的。

2. 零花钱是怎么设定的?

英杰:我会把孩子的零花钱分成两类:「自由零花钱」和「受限零花钱」。

孩子对零花钱多少合适,是没有概念的。他是这么算的,比如一瓶可乐 3 块钱,一根雪糕 2 块钱,他会估计自己一个月喝多少可乐、吃多少冰棍,然后得出自己需要多少零花钱,大概是五六十块钱。

我会给他 100 块钱,规定 40 块是「自由零花钱」,剩下的部分是「受限零花钱」。「自由零花钱」是他爱怎么花就怎么花,我不管,但是金额比较少。「受限零花钱」数量比较多,但是要想用的话,需要取得爸爸或妈妈的同意才行。

3. 每年会调整零花钱额度吗?

英杰:会的。经济在发展,物价也会每年涨。另外,其实小朋友会有一些用钱的需求,他们也需要社交或者是想买的东西更多了。

所以,我们每年会调整一次额度,决策的过程是这样的:孩子在家庭会议上提出申请,然后我们提出我们的看法,和孩子商量谈判后,最终确定今年的零花钱额度是多少。

基本上有两种情况:要么调高总额度,维持「自由零花钱」和「受限零花钱」比例不变;要么调低受限额度,但维持总额度不变。

4. 「受限零花钱」,能再解释一下吗?

英杰:他们想买一个东西时,「自由零花钱」不够了,就会向我申请「受限零花钱」。我会判断这个东西该不该买来决定批不批。

在建立这个零花钱制度之前,给孩子 50 块零花钱,孩子可能拿来买可乐、冰棍,也会买一些只玩了一两次就丢弃的玩具。玩具的价格还挺高的,我要是给他买,我会不开心;我要是不让他买,他会觉得「你管到我花钱了」。总之,双方都不是很爽。有了「受限零花钱」的规定后,孩子会非常珍惜每一笔钱。

5. 零花钱机制对孩子的影响是什么?

英杰:最先发生的变化就是,孩子们开始对钱有了掌控感,并对自己的欲望进行管理了。因为「自由零花钱」是孩子们可以完全掌控的 —— 这个承诺是家庭会议一致通过的。孩子们对「自由零花钱」的额度特别地珍惜。

他们会仔细挑选自己想要什么,放弃那些自己可能并不是特别想要的东西。而如果碰到一个有些贵又特别喜欢的玩具,觉得爸妈不会给自己买的时候 ,就会开始攒钱,想用「自由零花钱」去买。你看,是不是有点延迟满足的意思了。

「受限零花钱」又起了一个缓冲的保护作用。有时候孩子们的需求是合理的,这时他们的小脑瓜就会判断出,爸妈可能会同意,就会提出申请。而我们也就有了一个很光明正大的理由,来对孩子需求的合理性进行把控。其实孩子们是特别有规则意识的,如果家长好好地解释原因,他们基本都能接受。

三、对孩子的帮助

1. 孩子会主动关注股市行情吗?

英杰:他们也会关注市场行情。我给他们做了一个工具,可以看到买了哪些理财,收益怎么样,每天的涨跌幅怎么样。不过他们查看的频率不高,因为他们知道自己动不了,所以也不会特别在意。有时我会跟孩子说说行情,比如「本周市场涨了」他们会回复说「那赶快卖了吧」。

他们会稍微有一些意识的。有时候我也会跟他们讲「你看,去年压岁钱是 5 万,今年就变成了 6 万。虽然爸爸不再给你钱,但你的钱变得更多了」,孩子就会说「爸爸好厉害」。哈哈。

2. 孩子会把理财盈利花掉吗?

英杰:不会,累计滚存的。我在孩子 6 岁的时候建立了这样的制度 —— 规定到了 18 岁把账户交给他们管理,现在都是我管。

其实他们对理财这件事没有概念,只知道自己有这样一个账户买了投资产品。他们对大额的钱也没什么概念,他们知道几十、几百块钱具体能买到什么,但对于几千、几万的钱,就没什么感觉。他们想买东西的时候,还是会使用自己的零花钱。两个孩子的压岁钱攒到现在有十万了,等到孩子上大学付款,我就可以不用管了。

3. 孩子这么早学习理财,你担心有负面影响吗?

英杰:我觉得不会。钱不是问题本身,对钱的不正确认识和不良习惯才是问题。早接触理财,还能在父母的看护下提前认识到这个问题,纠正错误的观念。家长可以在这个过程中,引导孩子正确看待金钱,帮助孩子规划钱、更好地使用钱。这是一件好事。

4. 你如何评价自己的理财教育方式?

英杰:其实我认为,我不是真的在教他们理财,而是打造了一个氛围。虽然他们没有特别深度地参与,但他们在这个过程中开始了解投资为什么会有收益,知道了这是件很重要又很长期的事情,需要耐心的等待。可以说,他们从一开始就走在了投资大道上的。

也许现在他们还小,对他们还没有什么实际的影响,但我相信,等到他们长大一些,到了大学成年的时候,这样的投资理念就会深深地刻在他们心里,他们能少走很多弯路,而且那时也已经积累起一部分启动资金。

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本文来源:https://www.kucaijing.com/articles/3385.html

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