保险从网上买好还是线下买,本人自己感觉差不多,但是价格却相差好多!?

发布时间:2021-04-26 发表于话题:个人保险买什么最好 点击:126 当前位置:酷财经网 > 财经 > 保险 > 保险从网上买好还是线下买,本人自己感觉差不多,但是价格却相差好多!? 手机阅读

你之所以觉得如此便宜,是因为你根本分不清保险的差异。

互联网保险也是商业保险,与我们线下购买的保险并无不同,只是销售渠道的差异而已。

保险和其他行业一样,对不同的销售渠道都有不同的产品策略,

会把一些特定保险,单独只放到网上销售,而其他渠道是买不到的。


一、为什么网上的保险这么便宜?

相对于线下保险,网上的保险价格便宜到令人惊心的地步。

保险是一个信息不对称的领域,你很难单凭价格来判断一款产品的好坏。

之所以网上保险和线下保险价格对比如此强烈,

除了网上保险可以将产品成本压缩到极致外,

你还可能错误将一年期保险与长期保险对比消费型重疾和储蓄型重疾对比等。

1、一年期保险和长期保险的差异

比如说题主朋友所说的一年几百的重疾,大概率就是一年期的重疾险。

我常推荐的重疾险和寿险都是长期的,一旦投保成功,就可以保障未来几十年的风险。

即便停售、生病都不会受到影响,适合作为保底的基础保障。

而一年期重疾只会保障一年,第二年需要我们重新再买。

一年期保险看上去挺便宜,但是和长期保险相比,有 2 个明显的不足:


1、续保不稳定

如果你去年买的产品已经停售,今年就没法续保了,只能重新投保其它产品。

你可能觉得这不是问题,大不了换一家保险公司就行了。

但如果在这一年中身体出现点问题,如结节、高血压、痛风等疾病,都会影响到第二年买保险。

而假如投保的是长期险,比如保到 60 岁,

那么无论这期间产品停售,还是身体有异常,都不会有任何影响。


2、后期保费高

很多人还觉得一年期重疾价格便宜,所以觉得会更划算,事实真的如此吗?

我以 30 岁女性,30 万保额,

分别购买支付宝上一年期的健康福瑞泰瑞盈为例,看看二者保费的差异:

支付宝健康福:保到 70 岁,刚开始便宜,后续随着年龄的增长,保费增长较快;
瑞泰瑞盈:选择交到 70 岁,保到 70 岁,每年缴费是固定的。

可以看到:

46 岁:健康福的每年保费已经比瑞盈要贵了。57 岁:健康福的总保费开始超过瑞盈。70 岁:一年期的保险,是长期险保费的一倍。

一年期的重疾险采取的是自然费率,年龄越小,价格越低;

但随着年纪增长,价格就会急剧飙高。

而长期保险采取的是均衡费率,将全部保费平均分摊到每一年,价格其实是更占优势的。

所以一年期保险是不适合作为长期保障的,

除非你是预算极其有限的年轻人,否则我都不会推荐此类保险。推荐阅读:

深蓝保:这些重疾险一年只需几百,我却只推荐年轻人买zhuanlan.zhihu.com

提醒大家,很多产品的 宣传名称条款名称 不一致,查询时要根据 条款名称 才可以找到。

例如想看支付宝上好医保长期医疗险这款产品,那就需要按“ 健康金福悠享保 ”来查找。

而且并不是所有新产品都会及时在银保监会官网更新。

假如你没有查到,也可以给保险公司打电话进一步核实。


2、买后验真

投保互联网保险,一般都只有电子保单,由于没有实物拿到手,有些朋友难免会觉得心里不踏实。

对于电子保单的验真,同样可以通过以下几个官方途径:

官方客服官方网站官方微信官方APP

最简单直接的方法,就是拨打保险公司客服热线,把身份证号和保单号报给客服,由人工客服来帮我们验真。

其实《保险法》有明文规定,无论是电子保单还是纸质保单,法律效力都是一样的。

如果你实在觉得不放心,你也可以通过客服申请邮寄纸质保单。


三、在网上买保险,理赔很困难?

买保险,最怕就是理赔难。

尤其是网上买的保险,一般都没有业务员跟进,这就让普通消费者更加担心:

万一出险了,要怎么申请理赔?手续会不会很麻烦?

如果保险公司耍赖不赔,我要找谁说理去?

其实,保险的本质就是一纸合同,赔不赔、怎么赔、赔多少 早就写进合同条款里。

为了方便客户,很多互联网保险都开通了多种理赔报案渠道:

电话报案官方网站官方微信官方APP

在报案后,即便我们附近没有保险公司的分支机构,也可以通过快递资料来申请理赔。

线上理赔已经逐渐成为主流。

比如,阳光人寿的线上理赔申请率高达 89%,客户自助理赔比例达到 30%。

很多时候,就算你是线下买的保险,业务员也会引导你进行线上理赔,这样会更加方便快捷。

理赔案例:从住院到打款,那惊心动魄的32天 中,我也分享了一个真实案例:

业务员帮客户在官方 APP 中拍照上传病历,经过保险公司调查审核,最后也顺利拿到了 30 万的重疾理赔。

整个理赔流程都是电子化操作,无需提供纸质资料,其实客户自己操作也非常方便快捷,这正是互联网赋予保险的新魅力。


四、写在最后

互联网保险虽好,但如果你是保险小白,强烈建议不要自主网上投保

保险始终是复杂的产品,普通人想分辨清楚并不容易。

在线下买保险可以有保险销售全程跟进,为你讲解产品条款、健康告知要求等注意事项。

但在网上买保险时,如下图为例,所有的条款需要我们自主去点击阅读。

如果匆匆忙忙就购买了一份保险,那么大概率几年后的你,会上网痛斥保险骗人的。

2008年,中国全面网购销售额不过刚破1000亿;

而十年后,仅在双十一当天,天猫单个平台销售额就突破2000亿。

这就是互联网的力量。互联网保险是近几年新兴的事物,需要时间让大众慢慢接受;

但我相信,这在将来必定大放异彩。

但无论是线上和线下,都只是销售渠道而已,并不是关键所在。

国内保险市场一直乱象丛生,很多保险公司、保险从业员当然难辞其咎。

但如果我们普通人愿意自主去学习一些基础保险知识,也可以为净化保险市场贡献更大的力量。


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我是深蓝君,专注保险测评,日常科普保险干货!

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延伸阅读:

1、预算有限只买一种保险,买什么?

2、网上买保险靠谱吗?有那些优点和缺点?

3、0-80岁重疾险投保思路分析,5份方案一手掌握!

4、小保险公司靠谱吗?保险公司破产我的保单怎么办

5、详解2019各大保险公司真实理赔数据!保险理赔哪家强?

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8、价格2千和2万的重疾险,到底差在哪?

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本文来源:https://www.kucaijing.com/articles/576.html

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